Какого материального положения вы желали бы достичь в идеале? Подумайте о вещах, которые хотите иметь в доме, и об образе жизни, который предпочли бы вести. Также хорошо обдумайте, каких финансовых катастроф хотелось бы избежать. Например, кому-то страшно не иметь достаточного количества денег перед выходом на пенсию. А кто-то боится, что не сможет накопить на обучение ребенка в вузе.

2. Теперь наметьте долгосрочные финансовые цели, принимая во внимание то, чего больше всего хотите, и то, чего больше всего опасаетесь. Например, покупка собственного дома или дачи, наличие пенсионного счета с хорошими накоплениями и т. п.

3. Обменяйтесь списками. Найдите совпадения в долговременных целях. Обсудите ваши перспективы."

"4. Составьте долговременный финансовый план, который поможет вам обоим достичь целей. Непременно время от времени пересматривайте план (скажем, каждый год) – чтобы убедиться, что вы до сих пор пребываете в согласии.

Следование этим шагам помогло супружеским парам, имеющим финансовые разногласия, выработать подходящие решения."

"Например, Линда любила модно одеваться и тренироваться в фитнес-центре рядом с офисом. Девон считал и то, и другое пустой тратой денег. Сам он предпочитал время от времени обедать с друзьями в ресторанах и пару раз в году отдыхать на горнолыжном курорте. Линда относилась к этому снисходительно.

После того как каждый из них заполнил анкету, они смогли увидеть точную сумму своих расходов. Супруги обсудили финансовое положение и пришли к временному компромиссному бюджету. Ни один из них не хотел отказываться от любимых занятий. Поэтому они решили, что откроют три сберегательных счета – по одному для каждого и один совместный. Линда и Девон договорились откладывать часть зарплаты на совместный счет, чтобы накопить на образование детей и другие крупные траты в будущем. А на абонемент в спортзал и катание на лыжах будет каждый копить себе сам. Они решили снова обсудить эту договоренность через полгода, чтобы определить, подходит ли новая бюджетная система им обоим.

У Тины и Джина была иная проблема. Их старшему сыну Брайану оставалось всего два года до окончания школы. Они скопили достаточно, чтобы он мог учиться в местном колледже. Но Тина хотела отправить его в лучший (и более дорогой) университет штата, который предлагал гораздо больше учебных курсов.

Брайан всегда был выдающимся учеником. Его мечта стать авиационным инженером казалась реальной. Однако если вносить за обучение большую плату, Джину пришлось бы надолго отложить покупку домика в горах. Хотя Джин очень заботился об образовании сына, он волновался и из-за того, что если они не купят дом сейчас, то никогда не смогут заплатить за него и не осуществят мечту всей его жизни.